一、產品介紹

ERP數據貸-應收賬款池融資產品是面向中小企業的線上化融資產品。該產品是基于企業ERP系統、征信、稅務等數據，通過構建產品模型，驗證數據真實性，分析應收賬款質量，采用線上產品模型自動決策和線下模板化審批相結合的風控方式，向中小企業授信的線上化融資產品。

對企業而言，企業僅需提供ERP系統數據和應收賬款質押，即可獲得我行融資，無需不動產抵押，線上化操作，簡單便捷。而且會隨著雙方合作的深入，獲得長期、穩定的融資。

 

二、產品功能

通過銀行數據貸平臺與企業ERP系統對接，企業有限度向銀行開放ERP系統的采購、銷售、庫存、應收賬款等信息，有效解決企業與銀行信息不對稱問題，并可隨時監控企業經營變動趨勢。基于對企業信息的了解，從而實現授信與貸后管理創新，為中小企業客戶提供優于同業、優于非戰略客戶的長期授信支持。

 

三、產品優勢

（一）類信用產品，僅需應收賬款質押，無需不動產抵押。

（二）應收賬款無需買方確認，通過數據貸平臺進行真實性分析。

（三）授信額度高，企業全部的應收賬款均可納入應收賬款池進行管理。

（四）簡單快捷，線上化操作。額度生效后，企業可通過網銀端進行提款和提前還款操作，同時支持信貸系統線下操作。

（五）隨借隨還，提前還款無需支付違約金，節約資金成本。

（六）融資品種多樣化，授信額度可用于流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證等。

（七）專項提款額度支持，額度有效期內隨時隨地用款。

（八）戰略客戶待遇，獲得長期授信支持。

 

四、   產品特點

（一）授信模式

本產品采用額度管理模式，對應的業務品種為流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商票保貼、開立信用證、開立保函等。額度可循環、可串用。

（二）擔保方式

應收賬款質押，民營非上市企業須由實際控制人（夫妻）提供連帶責任保證擔保。

（三）授信額度

本產品應收賬款池授信額度原則上不超過人民幣4000萬元。

數據貸平臺根據企業應收賬款質量自動核定預授信額度，審批部門根據審查評分表及預授信額度核定授信額度。

客戶可提款金額與其應收賬款歸行率相關，初始歸行率為零的情況下，歸行折扣系數為50%。轉賬回款和票據回款均納入歸行率。

（四）授信期限

本產品授信額度期限原則上不超過一年。最晚到期日不得超過額度到期后的六個月。額度內單筆流動資金貸款業務授信期限不超過六個月，且不超過最晚到期日。

銀行承兌匯票、信用證等融資方式的業務期限適用其相對應的管理辦法。

（五）還款方式

按月付息到期還本，支持隨借隨還，借款人可提前部分或全部還款，無提前還款違約金。

 

五、適用對象

（一）企業特征

1. 制造業；

2. 年銷售收入在1-10億元的中小企業；

3. 企業持續經營3年以上；

4. 主業明確、產業鏈穩定、上下游客戶合作關系緊密；

5. 應收賬款逾期率、壞賬率低；

6. 征信良好、實控人穩定。

（二）對客戶ERP系統的要求

1.企業擁有ERP系統，且同時使用財務和供應鏈模塊至少2年；

2.企業ERP系統信息真實，其ERP系統統計的銷售收入占全部銷售收入的80%以上。

 

六、業務合作流程

（一）意向企業致電我行客服(0756-96588)，我行安排客戶經理進行對接；或者客戶經理接觸意向客戶進行意向營銷；

（二）簽署相關保密協議后，客戶提供ERP系統歷史數據，銀行進行分析，對于符合我行準入標準的企業，與企業商定雙方合作條件，達成合作意向；

（三）明確ERP系統對接的相關數據要求及制定整體業務解決方案，客戶經理為企業申請授信；

（四）授信方案審批通過后，簽訂授信合作協議，客戶協助進行系統對接；

（五）系統連接成功放款，銀行對企業進行業務監控；

（六）根據企業業務發展需要，對企業追加授信，提供持續資金支持。