一、產品簡介

“票據池” 是客戶將票據全部外包給銀行，銀行為客戶提供商業匯票鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務，并可以根據客戶的需要，隨時提供商業匯票的提取、貼現、質押授信等融資，保證企業經營需要的一種綜合性票據增值服務。

二、產品功能 

解決客戶收到的票據金額小、筆數多、過于零散，票據期限不匹配，難以背書轉讓給上游企業等困難。

三、產品特點及優勢 

（一）票據管理更安全， 銀行充當企業票據的貼身管家，代理企業票據信息錄入、保存、保管、查詢和托收；

（二）流動性管理更貼心 ，銀行充當企業集團票據蓄水池和票據資金轉換器，實現票據積少成多、拆整為零、化零為整、以短開長、以長開短；

（三）財務指標更優化， 票據買斷業務模式，不僅消除質押或有負債，而且提高應收資金周轉率；

（四）低成本融資， 以舊票換新票，不僅有保證金利息收入，還免付融資費用。

四、適用客戶  

適合與上游、下游長期使用票據結算的企業，企業將連續、多筆、單筆金額較小的應收票據匯聚成“池”，整體轉讓予我行，即可獲得融資支持。

五、業務辦理流程 

（一）客戶提交業務申請， 經我行調查審批后，簽訂票據池業務協議；

（二）客戶提交票據給我行進行托管，我行提供票據鑒別、查詢、保管等服務；

（三）客戶提交授信申請，辦理票據貼現、質押授信業務；

（四）我行進行貼現放款、開立銀行承兌匯票、開立信用證等；

（五）票據到期托收，回款作授信保證金并到期還款。